类似于余额宝的理财产品哪个收益高

　　记得以前很多人问过我，为什么余额宝收益比银行定期存款高?还能随时取出来呢?余额宝安全吗?

　　现在又有新的理财产品出现了，比余额宝收益还高，存取灵活性比余额宝还方便，真是长江后浪推前浪，这又怎么解释呢?

　　为了知道答案，我们先了解一个概念：底层资产。

　　比如余额宝，它属于货币基金，货币基金的投资范围是：一年以内的银行存款，一年以内的债券回购，一年以内的央行票据，以及其他证监会和人行认可的短期金融产品。余额宝持有的这些能变现的资产就是它的底层资产。

　　下面我们用底层资产来解释一些经济现象。

　　大家都知道余额宝最近跌得很厉害，为什么呢?真正原因可以从底层资产找。余额宝在二三季度扩容，当时各类存款、债权、票据的利息都在降。但是没办法，钱到手了，降了也得买，否则收益更低。

　　为什么微信理财通和京东小金库比余额宝高呢?因为他们在二三季度规模增加的少，原来的沉淀资金购买的部分资产还享受着以前的高利率，但是随着底层资产到期，收益也是在逐步下降的。

　　(图片来自网络)

　　还有，货币基金三类主要资产配置比例不同，收益也会有影响，比如银行存款配置的多收益就偏低一些，债券、票据配置的多，收益就高一些，但是债券、票据的灵活性差一些。

　　通过上面的了解，我们可以举一反三，分析一下其他理财产品和余额宝的比较，也就是问题的答案。

　　比如网商银行的定活宝，它现在的收益率是3.2%，它的底层资产是民营银行3年定期存款，利率应该在4%左右。同样富民宝、众邦宝的底层资产是5年定期存款，利率能达到5%左右，比定活宝还高。但是货币基金按规定只能投资一年之内的银行存款，所以余额宝收益比它们要低很多。

　　定活宝、富民宝、众邦宝的灵活性主要靠存款转让，如果转让不成功，要么是银行垫付，要么无法实现灵活退出，这要看经济大环境的情况。

　　所以，任何问题，要知其然，更要知其所以然，这样就会心中有数，风险也就得到有效控制了。